1. Wie viel Eigenkapital wird für den Immobilienkauf benötigt?

Viele Banken empfehlen mindestens 20 % Eigenkapital. Dazu gehören:

• Ersparnisse
• Eigenleistungen
• Bausparverträge
• Lebensversicherungen oder Wertpapiere
• Schenkungen oder Erbschaften

2.Welche Kreditarten gibt es für die Immobilienfinanzierung?

Je nach persönlicher Situation und Zielsetzung gibt es unterschiedliche Finanzierungsmodelle. Einige Beispiele:

Annuitätendarlehen (Klassischer Immobilienkredit)

• Monatlich gleichbleibende Raten (bestehend aus Zins & Tilgung)
• Planbare Kosten über die gesamte Laufzeit
• Ideal für Eigennutzer & langfristige Investoren

Bausparvertrag

• Kombination aus Sparphase & Darlehen
• Staatliche Förderungen möglich (z. B. Wohnungsbauprämie)
• Geeignet für zukünftige Immobilienkäufer oder Renovierungen

KfW-Förderkredite

• Staatlich geförderte Darlehen mit besonders niedrigen Zinsen
• Besonders attraktiv für energieeffiziente Neubauten oder Modernisierungen
• Tilgungszuschüsse möglich

Variable Darlehen

• Zinssatz passt sich dem Markt an
• Flexibel, aber riskanter als feste Zinsen

Tipp: Die Wahl des richtigen Finanzierungsmodells hängt von der individuellen Lebenssituation ab. Ein Finanzierungsexperte hilft, die besten Konditionen zu finden.

3. Wie beeinflussen Zinsen die Immobilienfinanzierung?

Die Zinshöhe hat einen enormen Einfluss auf die monatliche Rate und die Gesamtkosten des Kredits. Deshalb ist es wichtig, die Zinsbindung strategisch zu wählen.

Zinsbindung: Kurz oder Lang?

• Kurze Zinsbindung (5-10 Jahre): Oft günstiger, aber Risiko bei steigenden Zinsen
• Lange Zinsbindung (15-30 Jahre): Mehr Sicherheit, oft etwas höhere Zinssätze

Wie sich Zinsen auf die Monatsrate auswirken:
Ein niedriger Zinssatz spart über die Jahre zehntausende Euro an Kreditkosten. Deshalb lohnt sich der Vergleich verschiedener Banken.

Tipp: Je niedriger die Zinsen, desto höher sollte die Tilgung gewählt werden, um Schulden zügig abzubauen.

4. Wie hoch sollte die Tilgung sein?

Die Tilgungshöhe entscheidet darüber, wie schnell der Kredit zurückgezahlt wird.

Typische Tilgungshöhen:

• 1-2 % Tilgung: Günstige Monatsraten, aber lange Laufzeit
• 3-5 % Tilgung: Schnellere Schuldenfreiheit, aber höhere Monatsrate

Tipp: Eine zu niedrige Tilgung kann bedeuten, dass man bis ins hohe Alter Schulden hat. Wer es sich leisten kann, sollte mindestens 2-3 % Tilgung wählen.

5. Welche Nebenkosten fallen beim Immobilienkauf an?

Neben dem Kaufpreis gibt es weitere Kosten, die unbedingt einkalkuliert werden müssen:

• Grunderwerbsteuer: In Bayern 3,5 % des Kaufpreises
• Notar- & Grundbuchkosten: 1,5 – 2 % des Kaufpreises
• Maklerprovision: Falls ein Makler beauftragt wurde, meist 3 % des Kaufpreises
• Modernisierung & Umzugskosten: Sollten in der Finanzierung berücksichtigt werden

Tipp: Die Kaufnebenkosten können i.d.R. nicht über den Immobilienkredit finanziert werden, sondern müssen aus Eigenkapital gezahlt werden!

6. Häufige Fehler bei der Immobileinfinanzierung vermeiden

Viele Käufer unterschätzen die Komplexität einer Immobilienfinanzierung. Die häufigsten Fehler – und wie man sie vermeidet:

• Zu niedrige Tilgung wählen → Lange Laufzeiten & hohe Gesamtkosten
• Kreditangebote nicht vergleichen → Banken haben unterschiedliche Konditionen
• Zu wenig Eigenkapital einbringen → Höhere Zinsen & mehr Risiko
• Nebenkosten vergessen → Plötzliche finanzielle Engpässe
• Flexibilität nicht einplanen → Sondertilgungen oder Umschuldungen sind oft nicht möglich

Tipp: Eine ausführliche Beratung hilft, langfristige finanzielle Fehler zu vermeiden.

Fazit: Finanzierungsberater – Die beste Beratung für Ihre Finanzierung

Jede Immobilienfinanzierung ist individuell – und der richtige Finanzierungspartner kann dabei helfen, die besten Konditionen zu erhalten.

• Individuelle Beratung: Jede Finanzierung wird auf deine persönliche Situation zugeschnitten.
• Vergleich zahlreicher Banken: Zugang zu exklusiven Kreditkonditionen durch Partnernetzwerk.
• Transparente & verständliche Beratung: Ohne versteckte Kosten & Fallen.
• Langfristige Begleitung: Unterstützung auch nach dem Abschluss der Finanzierung.

Bei weiteren Fragen zur Finanzierung können Sie sich gerne an uns wenden.

Wir arbeiten langjährig mit einem Finanzierungspartner zusammen, der Ihnen alle offenen Fragen beantwortet und Ihnen die beste Finanzierungsstrategie für Ihre Immobilie erarbeitet.

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Telefon: 09122 790190 E-Mail: service@immobilien-rother.de

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